Wie hoch sollte die Versicherungssumme für mein Haus sein?
Eine Gebäudeversicherung ist üblich, manchmal sogar obligatorisch. Dies hängt von den jeweiligen Bestimmungen ab. Zwar ist die Pflichtversicherung vielerorts abgeschafft. Aber immer dann, wenn eine Fremdfinanzierung im Spiel ist, verlangt schon der Kreditgeber eine Hausversicherung.
Doch wie hoch sollte die Versicherungssumme denn nun sein? Zu unterscheiden ist zwischen der Gebäudeversicherung, die das Gebäude selbst umfasst, und der Hausratversicherung, die die Möbel und den Hausrat absichert. Zwischen beiden Versicherungen kann noch ein grundlegender Unterschied bestehen.
Bei der Gebäudeversicherung gilt die Versicherung zum Neuwert. Die Versicherungssumme reicht aus, um das Haus wieder aufzubauen. Dazu muss man aber alle baulichen Veränderungen, die den Wert des Gebäudes erhöhen, der Versicherung melden. Sonst kann es zu einer Unterversicherung kommen, und die Versicherungssumme reicht nur dazu, das Haus in einem früheren Zustand, beispielsweise ohne Vollwärmeschutz und Solaranlage, aufzubauen.
Die Versicherungssumme richtet sich nach Indexwerten, mit denen einerseits in Deutschland auf einen Wert von 1914 zurückgerechnet wird, andererseits in gleicher Weise wieder auf den aktuellen Wert hochgerechnet wird. Wenn die Bausubstanz korrekt angegeben wird, errechnet die Versicherung daraus die Versicherungssumme. Das sollte man akzeptieren, sonst riskiert man eine Unterversicherung.
Bei der Hausratversicherung, die völlig freiwillig ist, handelt es sich oft um eine Versicherung, die nur den Zeitwert absichert. Dann kann man im Schadenfalle die Möbel in dem Zustand anschaffen, in dem sie sich zum Schadenzeitpunkt befanden. Auch hier kann man zwar den Neuwert versichern. Doch ist diese Versicherung wesentlich teurer. Da lohnt es sich schon, zu überlegen, ob sich das lohnt. Schließlich ist ein Schadenfall ja relativ selten. Und wenn man ohnehin gebrauchte Möbel kaufen müsste, da kann man auch gleich auf die Versicherung verzichten. Gebrauchte Möbel sind schließlich nicht teuer und werden oft genug sogar verschenkt.
Veröffentlicht am Freitag, 11. März 2011 | Autor: gs
Schlagwörter: Hausratversicherung Gebäudeversicherung Hausversicherung Versicherungssumme Unterversicherung Feuerversicherung Neuwert Neubauwert Haushaltsversicherung